Weniger Kredite an Private und KMU © APA - Austria Presse Agentur
Die Nachfrage nach Wohnbaukrediten hat sich im dritten Quartal spürbar abgekühlt. Die Hauptgründe dafür sind laut Nationalbank die steigenden Zinsen und die Unsicherheit über die weitere Wirtschaftsentwicklung. Die Banken hätten aber auch "vermehrt Kreditanträge privater Haushalte zur Wohnbaufinanzierung und Kreditanträge von kleinen und mittleren Unternehmen abgelehnt", so die OeNB unter Verweis auf die Österreich-Ergebnisse einer europaweiten Umfrage zum Kreditgeschäft.
Bei anhaltend hohen Immobilienpreisen sei also nicht nur die Nachfrage deutlich gesunken, die Banken hätten auch ihre "Angebotspolitik verschärft" - zum einen wegen des schwierigeren wirtschaftlichen Umfelds, zum anderen wegen der wesentlich strengeren Kreditvergaberichtlinien, die seit August in Kraft sind.
Für das vierte Quartal 2022 rechnen die befragten Banken mit einem "weiteren starken Rückgang der Nachfrage".
"Das stellt einen Bruch einer langjährigen, expansiven Entwicklung dar", strich die Nationalbank am Dienstag in einer Aussendung hervor. Kredite würden teurer und weniger leistbar, "insbesondere im derzeit schwierigen Umfeld mit hoher Inflation und der erwarteten Konjunkturabkühlung".
Als Gründe für die Zurückhaltung nannten die Institute die Risikosituation sowie die im August 2022 in Kraft getretene "Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung" (KIM-V), die nachhaltige Vergabestandards bei der Finanzierung von Wohnimmobilien festschreibe.
Im Gegensatz zum Geschäft mit Wohnbaukrediten ist die Nachfrage im Kreditgeschäft mit Unternehmen laut OeNB "weiter sehr expansiv". Damit setze sich der Trend der vergangenen eineinhalb Jahre fort. Im dritten Quartal 2022 galt das erneut vor allem für kurzfristige Kredite und für Kredite an große Unternehmen.
Die Kreditnachfrage von kleinen und mittleren Unternehmen und jene nach langfristigen Krediten sei hingegen "kaum noch gewachsen". Die Banken erwarten, dass diese Entwicklungen auch im vierten Quartal 2022 weitgehend anhalten. Bereits im zweiten und besonders im dritten Quartal hätten die Banken vermehrt Kreditanträge von kleinen und mittleren Unternehmen abgelehnt, was den Angaben zufolge - ähnlich wie im Geschäft mit Wohnbaukrediten - der verschärften Angebotspolitik und dem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld zuzuschreiben ist.
Die vorliegende vierteljährliche Umfrage der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB), bei der führende Banken nach ihren Einschätzungen gefragt werden, wurde in der zweiten Septemberhälfte 2022 durchgeführt.