Millionen Menschen überlegen weltweit täglich, einen Kredit zu beantragen. © Pixabay/nattanan23

Sie interessieren sich aktuell für einen Kredit? Sie planen eine größere Anschaffung, etwas Unvorhergesehenes ist eingetreten oder es geht einfach darum, einen lang gehegten Wunsch zu erfüllen? Die Immobilienpreise sind gerade auf einem niedrigen Stand und Sie wollen Ihre Chance nicht verpassen? Dann stehen Sie nicht alleine da, denn Millionen Menschen tragen sich weltweit täglich mit dem Gedanken, einen Kredit zu beantragen, um die nötigen Finanzmittel zu bekommen. Der Markt ist groß und so stehen stationäre bzw. lokale, aber Online-Banken bereit und werben mit Angeboten um ihre Kunden. Wir möchten Ihnen mit diesem Ratgeber einige wichtige Tipps mit auf den Weg geben, damit Sie wissen, welcher Kredit am besten für Sie geeignet ist.

Welche verschiedenen Kredite gibt es auf dem Markt?
Grundsätzlich steht Ihnen als Verbraucher ein breites Spektrum an verschiedenen Krediten bzw. Darlehen zur Verfügung. Die am häufigsten in Anspruch genommene Variante ist der sogenannte Ratenkredit. Dieser ist in der Regel zweckgebunden, kann jedoch auch als Barauszahlung beantragt werden. Das wichtigste Merkmal eines Ratenkredits ist, dass eine Kreditsumme vereinbart wird, die Sie dann in monatlichen Raten zuzüglich der Kreditnebenkosten und Zinsen zurückbezahlen.

Um den Ratenkredit auf verschiedene Kundentypen zuzuschneiden, wurden ihm je nach Einsatzzweck verschiedene Namen gegeben. Unter anderem zählen dazu:

• Autokredit
• Immobilienkredit
• Sofortkredit
• Modernisierungskredit
• Kredite zur Umschuldung
• uvm.

Sie können schon am Namen erkennen, für welche Verwendung der jeweilige Kredit geeignet ist.

Autokredit: Der Autokredit bezieht sich auf die Anschaffung eines PKW. Dies kann ein Neuwagen, aber auch ein Gebrauchtwagen sein. Autokredite werden sowohl von Banken, als auch von Autohändlern bzw. deren angeschlossene Finanzinstitute vergeben. In der Regel genießt er einige Vorteile. Vergibt die Bank Ihnen einen Autokredit, können Sie den PKW somit direkt in Bar bezahlen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, den sogenannten Barzahler-Rabatt beim Händler zu verhandeln. Zusätzlich sind die Konditionen recht günstig, da die Bank den PKW in Form des Fahrzeugbriefs als Sicherheit behält und sich dadurch das Risiko mindert.

Immobilienkredit: Der Immobilienkredit dient zum Kauf oder zum Bau einer Immobilie. Bei einer solchen Finanzierung vereinbaren Sie aufgrund der Laufzeit eine Zinsbindung mit der Bank auf 5, 10 oder 15 Jahre beispielsweise. Sind die Zinsen niedrig, können Sie durch die Zinsbindung profitieren, auch wenn das Zinsniveau wieder ansteigt. Leider ist dies auch umgekehrt möglich. Sie finanzieren teuer, aber das Zinsniveau sinkt. Auch hier hat die Bank sozusagen Ihr Haus als Sicherheit und kann daher günstige Konditionen anbieten. Unter diesen Umständen sollten Sie die Kreditzinsen nachverhandeln und allenfalls eine Umschuldung erwägen. Es empfiehlt sich, einen gewissen Anteil an Eigenkapital anzusparen, um die Kreditkosten weiter zu senken.
Die Kreditsummen sind hier meist umfassend, daher sind auch mehrere Voraussetzungen zu erfüllen und Dokumente vorzulegen. Um hier ein günstiges Angebot zu erhalten ist es sinnvoll, sich an einen Experten für die Immobilienfinanzierung zu wenden. Auch für Deutsche ist es möglich, eine Baufinanzierung in Österreich zu erhalten. Quelle: https://www.finanzer.at/baufinanzierung-fuer-deutsche-oesterreich/

Sofortkredit: Der Sofortkredit ist im Prinzip ein herkömmlicher Kredit. Er hat jedoch eine Besonderheit. Die Entscheidung über seine Vergabe wird innerhalb von 24 Stunden gefällt. Auch die Auszahlung erfolgt in diesem Zeitraum. Der Antrag für einen Sofortkredit kann rund um die Uhr erfolgen, denn er wird hauptsächlich von Internetbanken vergeben. Die mögliche Kreditsumme ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Teilweise gilt ein Limit von 25.000 Euro, teilweise ist aber auch ein Sofortkredit bis zu 120.000 Euro möglich. Der Sofortkredit wird auch Eilkredit, Notfallkredit, 24h Kredit oder Schnellkredit genannt.

Modernisierungskredit: Ein Modernisierungskredit ist dazu gedacht, ein Miet- oder Kaufobjekt, sowie bestehende Immobilien zu modernisieren. Dabei kann es um die Isolierung eines Hausdachs gehen, aber auch um die Anschaffung einer neuen Heizungsanlage. Oft können Modernisierungskredite mit der Hinzunahme von Fördermitteln des Staates oder von Förderbanken kombiniert und subventioniert werden. Aus diesem Grund sind sie auch zweckgebunden und dürfen nur für den beantragen Grund verwendet werden.

Kredite zur Umschuldung: Kredite zur Umschuldung können die Haushaltskasse entlasten und das Risiko einer Überschuldung verringern. Nehmen wir an, eine Familie hat einen PKW finanziert, einen Fernseher, eventuell noch eine Wohnzimmereinrichtung und zahlt den Urlaub aus den vergangenen Ferien in Raten ab. All diese kleinen Beträge werden zu unterschiedlichen Zeiten des Monats vom Konto abgebucht. Schnell verliert man den Überblick. Mit dem Umschuldungskredit ist es nun möglich, bei einer Bank eine Summe als Darlehen aufzunehmen, um alle anderen kleineren Beträge abzulösen und nur noch einmal im Monat eine Rate dafür zu bezahlen. Ein weiteres Szenario ist eine Hausfinanzierung mit einem hohen Zinssatz. Bei einer anderen Bank ist diese Finanzierung deutlich günstiger. Nun können Sie hier ein Darlehen aufnehmen, was alle Nebenkosten, dazu gehören auch Vorfälligkeitsentschädigungen, beinhaltet und damit Ihr altes Darlehen auslösen. Hier sollten Sie jedoch sehr gut kalkulieren, ob die Kosten für die Ablöse des Kredits die Einsparung durch günstigere Zinsen nicht aufheben.

Wie lassen sich Kreditangebote miteinander vergleichen?

Früher war es so, dass Sie von Bank zu Bank gehen mussten, um dort an ein Kreditangebot zu gelangen. In der heutigen Zeit ist dies sehr viel einfacher. Nutzen Sie einfach einen Kreditrechner im Internet und finden Sie so innerhalb kurzer Zeit heraus, welches Kreditinstitut die besten Konditionen für Sie bereithält.

Wichtig ist jedoch darauf zu achten, ob die Banken nur die Zinsen oder auch den Effektivzins angeben. Der Effektivzins hat den Vorteil, dass sich Kredit so deutlich leichter miteinander vergleichen lassen, da er sowohl die Zinsen, als auch die Kreditnebenkosten mit einbezieht. Dazu können beispielsweise Bearbeitungsgebühren und Aufwandspauschalen gehören.

Welche Unterlagen sollten für die Beantragung eines Kredits vorhanden sein?

Um einen Kredit sowohl lokal, als auch online beantragen zu können, brauchen Sie auf jeden Fall:

• Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass)
• Verdienstnachweise (Abrechnungen bei Angestellten, Steuerbelege und Auswertungen bei Selbstständigen)
• Schufa Auskunft (wird von meisten Banken per Mausklick innerhalb von Sekunden angefordert)
• Deutsches Bankkonto
• Ausreichende Bonität

Sollten Sie über diese Unterlagen und eine ausreichende Bonität verfügen, steht Ihrem Antrag für einen Kredit nichts mehr im Weg. (red./O. Warse)